中国保险市场，可以用“混乱”二字来形容。具体的描述：就是“一群不懂的人，在忽悠更多的不懂的人”。
保险在国外发达国家，是个很成熟的金融行业，专业的保险理财师，和律师、会计师、医生一样，是每个家庭最好的朋友，非常受社会尊敬。在中国，保险业已经被扭曲为一个赚钱，而且是赚快钱的行业，从业人员有几个特点：
1）平均素质不高：由于准入门槛不高，只要初中毕业就能通过简单的资格考试执业。
2）金融理财知识贫乏：从业者中很大的比例是失业者、家庭妇女、刚毕业进入社会的年轻人
3）心态不正：有资料显示，中国保险代理人流失率超过60%。
保险业，特别是寿险业，是一个需要长期为客户提供贴身的、专业的服务的行业，但“吃完窝边草就不干”的心态很流行于代理人中，导致大批的客户沦为"孤儿”，失去应有的服务。
综合保险市场实际状况，笔者以专业的角度，给中国投保人以下标准版的提示如下：
1）你要买什么样的保险
保险，是解决问题的。A）健康保障 2）孩子的教育储备 C）家庭的养老计划
这是家庭保险理财的基础三部曲，也是实施家庭保险计划的合理次序。
2）你该选什么样的保险公司
首先考虑的是稳健，不能冒险。保险投入，是个长期的投入，选一家风格稳健的、没有出现过重大投资失败及亏损的保险公司尤为重要。
其次，要避免买大不买小的常见误区。保险公司越大，意味着负债越多，这些收入的保费，都是要偿付给客户的，必须分析保险公司的“偿付率”，这是体现一个保险公司的经营风险的指标，也直接关系到客户的投资安全性。
最后，要分析保险公司的投资收益率。
收益率，指的是保险公司收到每一块钱后能给客户多少红利回报，这和公司大小是没关系的，只和各个保险公司的经营能力、风险控制能力、投资分析和决策力、成本控制水平有关。
有一点很关键，保险公司计划书中的红利表，并不是判断收益率的有效依据，这只是一个假设收益，实际收益是做出来的，不是写出来的，百度、谷歌都是很好的了解渠道。
3）选谁做你的保险代理人
这是每个投保人的自由 A)失业者 B）刚毕业的学生 C）家庭主妇 D）邻居 E）同学 F）亲戚朋友
你会怎么选？ 是按照亲近程度选吗？ 还是按照专业度为你的选择依据？ 笔者相信，没有人会希望自己成为“窝边草”，继而成为“孤儿”。 一个好的保险代理人，应该符合以下几个标准：1）良好的品德 2）专业的保险及理财内涵 3）稳定而健康的生活理念
做好了这三步，笔者恭喜你，你已经具备了基本的投保判断意识，祝你身体健康、家庭美满！
